Pôžička od súkromnej osoby – možnosti, výhody a riziká

Pôžičky od súkromných osôb sú často posledným riešením pre ľudí, ktorí majú problém dokladovať príjem alebo ich meno figuruje v registri dlžníkov. Neváhajú prijať veľké riziko vykompenzované vysokými úrokmi v snahe zachrániť sa od nekončiacich dlhov.

---

Obsah článku

---

Inzeráty súkromných osôb, ktoré sa zaoberajú sprostredkovaním finančných pôžičiek sa dajú nájsť na internete alebo v novinovej inzercii. Poskytovateľov takýchto rýchlych a ľahko získateľných pôžičiek je nesmierne množstvo.

Ako však nájsť toho solídneho a čestného? Na čo si dať pozor, aby sa ľudia nedostali ešte do väčších finančných problémov, než aktuálne majú?

Požičiam peniaze ihneď – inzeráty s vysokým rizikom

Súkromných poskytovateľov pôžičiek, ktorí zverejňujú inzeráty typu „požičiam peniaze ihneď“, nezaujíma, či má žiadateľ nejaký príjem alebo je na zozname dlžníkov. Toto riziko, ktoré berú na seba poskytovatelia pôžičiek, sa však odráža vo výške úrokov a taktiež na forme zabezpečenia pôžičky.

Kontakt na pôžičku od súkromnej osoby sa dá nájsť na inzertných portáloch aj sociálnych sieťach.

Ak si chce niekto súkromne požičať peniaze, najčastejšie je potrebné zakladať nehnuteľnosť. Platí to aj v prípadoch, kedy je výška pôžičiek výrazne nižšia, ako hodnota založenej nehnuteľnosti. Ďalšia možnosť zabezpečenia je zmenka, ktorá je výhodná pre veriteľa, no dlžníka pri nesplnení podmienok môže pripraviť o všetko. Pôžička od súkromnej osoby patrí k rizikovým, a preto je dôležité dôkladne si prečítať zmluvu.

Pôžička od súkromnej osoby je na prvý pohľad veľmi lákavá a ľahko dosiahnuteľná. Poskytovateľ pôžičky si totiž to neoveruje schopnosť klienta pôžičku splácať a taktiež nenahliada do bankového registra dlžníkov.

Pokiaľ človek natrafí na inzerát ako „poskytujem súkromné pôžičky“ treba byť mimoriadne opatrný. K získaniu pôžičky nie je potrebné dokladovať príjem ani predkladať žiadne doklady o obratoch na účte. Práve preto je pre veriteľa riziková a vyžaduje určité zábezpeky.

Najväčšie výhody takéhoto typu pôžičiek sú:

• rýchle a jednoduché vybavenie
• možnosť využiť získané finančné prostriedky na čokoľvek
• výška pôžičky nie je limitovaná, a preto je možné požičať si toľko, koľko človek potrebuje

Pôžičky od súkromných osôb bývajú veľmi rizikové a dlžníci sa môžu kvôli nim dostať do obrovských finančných problémov, či dokonca prísť o všetok svoj majetok. Navyše, často ide len o krátkodobé pôžičky.

Poskytujem súkromné pôžičky – serióznych poskytovateľov je málo

Samozrejme netreba hádzať všetkých poskytovateľov do jedného vreca, no skúseností mnohých ľudí hovoria jasnou rečou. Serióznych poskytovateľov pôžičiek je medzi súkromnými osobami naozaj málo, o to precíznejšie by sa mali vyberať.

Ak niekto uvádza vetu „poskytujem súkromné pôžičky za výhodných podmienok“, je vysoko pravdepodobné, že to nebude pravda. Treba zabudnúť na všetky lákavé ponuky prezentujúce nízke úroky. Žiadna z týchto pôžičiek nie je výhodná, aspoň nie pre dlžníka.

Na internete sa takýchto ponúk objavujú stovky každý deň. Súkromné osoby sa dokonca neváhajú aj stretnúť osobne, len aby vzbudili falošnú dôveru. Dokonca sa dajú nájsť rýchle pôžičky, aj keď mám exekúciu. Tieto pôžičky sú naozaj extréme rizikové a bez zábezpeky nehnuteľnosťou, autom alebo inou cennou vecou sú prakticky nedostupné.

A čo pôžička od súkromnej osoby na zmenku?

Niektorí súkromní veritelia využívajú ako formu zabezpečenia pôžičky zmenku. Nemusí sa zháňať ručiteľ, zakladať majetok, vybavenie je bez komplikácií a peniaze dostupné takmer ihneď s možnosťou použitia na čokoľvek. Znie to celkom dobre, no zmenka v sebe skrýva niekoľko rizík.

• Zmenka je náhradou klasickej zmluvy o pôžičke, rovnako musí obsahovať všetky podmienky pôžičky – dohodnutú sumu, úrokové sadzby, dobu splácania a celkovú sumu, ktorú musí klient vrátiť.
• Po podpise dostane žiadateľ peniaze od súkromného investora v hotovosti. 
• Celý proces je vyriešený pomerne rýchlo, nejde o žiadnu komplikovanú administratívnu záležitosť a potrebný je iba doklad totožnosti.

Najväčšie riziko zmenky spočíva v tom, že ak dlžnú sumu dlžník neuhradí, súkromný investor môže dostať svoje peniaze späť takmer okamžite. Stačí sa obrátiť na súd, ktorý vydá platobný rozkaz a ten je splatný okamžite.

Ak dlžník sumu neuhradí ani tak, začne sa voči nemu exekučné konanie, kde sa ručí celým majetkom. Nájsť inzerát „ponúkam pôžičky na zmenku bez poplatku“ nie je problém, ale ide o rizikovú pôžičku.

Súkromne požičať peniaze na zmenku? Pozor na podvodné praktiky

Súkromní investori skúšajú oklamať ľudí rôznymi spôsobmi. Tu sú niektoré z nich:

• Pred podpisom zmenky dá stretnúť s tým, že investor sa bude snažiť podložiť na podpis „kópiu” zmenky. Netreba sa dať nachytať, vždy sa podpisuje iba originál zmenky. Žiadna kópia neexistuje, často ide o ďalšiu novú zmenku.
• Investori tiež žiadajú o podpísanie zmenky bez uvedenia dlžnej sumy, tzv. blankozmenky. Najčastejšie investor predloží na podpis niekoľko dokumentov a šikovne pridá aj blankozmenku, ktorú v nevedomosti dlžník podpíše. Veriteľ dopíše dlžnú sumu podľa svojho uváženia. V čase splatnosti dlhu príde platobný rozkaz zo súdu a veľa ľudí si až vtedy uvedomí, že boli podvedení.

Ak investor žiada akékoľvek poplatky vopred za administratívne úkony a podobne, nič netreba zaplatiť. Zaslaním poplatkov vopred príde žiadateľ o svoje peniaze a o investorovi už pravdepodobne nebude nikdy počuť. Kontakt na súkromnú osobu, ktorá poskytla pôžičku, sa po zaplatení poplatku stane nedostupný. Ponuka pôžičky na zmenku bez poplatku by teda mala byť samozrejmosť, nie výhoda.

Pôžičky od ľudí – na čo si dať pozor

V prvom rade je najdôležitejšie prečítať si pozorne zmluvu o pôžičke. Pozor na časti zmluvy písané malým, takmer nečitateľným písmom. Práve v texte s najmenšími písmenami sa zvyknú nachádzať informácie o neserióznych podmienkach a skrytých poplatkoch.

Pri pôžičke od ľudí je taktiež dôležité dohodnúť si férový splátkový kalendár, ktorý by mal byť nastavený tak, aby bol dlžník schopný jednotlivé splátky splácať na čas a v stanovenej výške.

So sprostredkovateľom pôžičky je taktiež dôležité dohodnúť sa na podmienkach v prípade oneskorenia sa so splátkami alebo v prípade predčasného splatenia. Dá sa tak vyhnúť nepríjemným problémom s platením vysokej pokuty, či už za omeškanie splácania alebo predčasné splatenie.

Rýchle pôžičky, aj keď mám exekúciu?

Získanie pôžičky s exekúciou na Slovensku je náročné, no nie úplne nemožné. Banky a seriózni nebankoví poskytovatelia väčšinou neotvárajú brány pre ľudí v exekúcii kvôli vyššiemu riziku nedostatočnej platobnej disciplíny. Pôžičky pre neplatičov v banke sú nedostupné.

Napriek tomu sa dá nájsť cesta k pôžičke práve cez súkromné osoby alebo nebankové spoločnosti. Existujú nebankové spoločnosti, ktoré sa špecializujú na pôžičky pre ľudí s exekúciou. Tieto pôžičky sú drahšie ako bankové, s vyšším úrokom a poplatkami. Môže sa vyžadovať ručenie majetkom alebo spoluručiteľ.

Riešením môže byť aj pôžička od rodiny či priateľov, ak sú ochotní ju poskytnúť. Aj v tomto prípade sa ale dôrazne odporúča spísanie zmluvy, v ktorej budú jasne zakotvené podmienky pôžičky.

Poskytujem súkromné pôžičky – P2P pôžičky

Tento spôsob pôžičiek nemá na našom trhu dlhú históriu, no môže to byť jedna z menej rizikových nebankových alternatív. P2P pôžičky, teda pôžičky od ľudí, sú poskytované od súkromných investorov – peniaze na účet môžu prísť od jedného, ale aj od viacerých, ktorí sumu vyskladajú. 

Takéto pôžičky poskytuje na Slovensku napríklad portál FINZO, ktorý združuje investorov a stará sa o administratívu. Spoločnosť si zvyčajne overuje príjem a dlhy žiadateľa, preto pôžičku nedostane každý.

Úrok je vyšší, porovnateľný s nebankovými pôžičkami. Peniaze získa klient relatívne rýchlo a môže ich použiť na čokoľvek. Nevýhodou sú vyššie poplatky, ktoré sú hlavným príjmom portálov združujúcich investorov.

Výhody pôžičiek od súkromnej osoby:

• ľahko dostupný spôsob získania financií
• výška pôžičky nie je ohraničená
• rýchle získanie chýbajúcich finančných prostriedkov
• pôžičku môže získať ktokoľvek
• jednoduché vybavenie
• bez dokladovania (nie je potrebné dokladovať  príjem ani predkladať žiadne doklady o obratoch na účte)
• nenahliada sa do bankového registra dlžníkov

Pozor treba dávať aj na nevýhody, ktoré môžu žiadateľa dostať do nepríjemných problémov.

Nevýhody pôžičiek od súkromnej osoby:

• neprimerane vysoký úrok RPMN
• skryté poplatky
• neserióznosť veriteľa
• v prípade omeškania so splátkou hrozí vysoké penále
• riziko podvodu
• nutnosť zabezpečenia pôžičky (najčastejšie nehnuteľnosťou)
• bez nutnosti dokladovať využitie pôžičky

Zinc Euro pôžička

Zinc Euro je nebanková spoločnosť, ktorá poskytuje pôžičky do 5000 € bez overovania registra.

Mnoho klientov si vybralo Zinc Euro požičku kvôli:

• Žiadnym extra poplatkom: Zinc Euro ponúka transparentné pôžičky bez skrytých poplatkov, takže klienti presne vedia, koľko budú splácať.
• Jednoduchá a prehľadná správe účtu online: Svoje pôžičky môžu pohodlne spravovať online 24/7 z pohodlia domova.
• Bezpečnej správe účtu: Údaje sú v bezpečí vďaka najmodernejším bezpečnostným technológiám.
• Rýchlemu spracovaniu žiadosti: O žiadosti o pôžičku sa rozhoduje rýchlo a transparentne.

Zinc Euro pôžička je moderný systém pôžičiek peer-to-peer, ktorý vo svete aj na Slovensku využívajú už milióny ľudí. Stále však ide o nebankovú pôžičku s pomerne vysokým úrokom.

Zinc Euro recenzie

Zinc Euro recenzie sú dostupné na rôznych portáloch a diskusných fórach. Z nich, ale aj z podmienok poskytovania pôžičky od tejto spoločnosti, vyplýva niekoľko výhod:

• Výška úroku je individuálna, závisí aj od situácie žiadateľa
• Vybavenie prebehne online bez potreby návštevy pobočky
• Za predčasné splatenie pôžičky sa platí poplatok len 2,5 % z istiny

Nevýhodou je, že sa nedá získať v prípade poberania príspevku. Takýto príjem, žiaľ, mnoho spoločností nepovažuje za dostatočný na poskytnutie pôžičky. Väčšina recenzií na diskusných fórach je pozitívnych, avšak ide o ľudí, ktorí svoje finančné záväzky riadne splácajú.